非法集资罪和非法吸收公众存款罪的区别哪个严重(非法集资罪和非法吸收公众存款罪的区别是什么)

要点：集资诈骗的性质比非法吸收公众存款更为恶劣。资金回收时间较长，资金回收比例较低。近期，涉及各理财平台的雷霆案件多起，不少平台已经立案。有的平台以“非法吸收公众存款”为名立案，有的以“集资诈骗”为名立案。

然而，投资者常常对这些申请名称之间的差异感到困惑。金融分析师为大家讲解：非法吸收存款、集资诈骗、非法集资的区别及立案条件。首先需要指出的是，我国刑法中有非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，但没有非法集资罪。非法集资是一种行为。非法集资行为+目的不同+后果不同=相应犯罪。

非法吸收公众存款、诈骗集资等行为均属于非法集资活动。也就是说，非法吸收公众存款和集资诈骗都属于非法集资活动。例如：某组织从事非法集资活动，以非法占有为目的，采用诈骗手段，数额较大，最终被法院以“集资诈骗罪”定罪。因此，真正的犯罪行为只是“非法吸收公众存款”和“集资诈骗”。下面我们详细说说两者的区别。

非法吸收公众存款

非法吸收存款=非法吸收存款，是非法吸收公众存款的简称。该定义是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，以吸收公众存款名义，出具凭证并承诺在一定期限内偿还本息的行为，扰乱银行秩序。金融秩序。

目前被调查的大部分平台均以此名义立案，如钱八霸、多多财经、链币财经、唐小僧、币罐子、朴子财经、子邦控股、禾时贷、发财猪等平台。

非法吸收公众存款包括两种情况：一是不具备吸收公众存款资格的个人或者法人吸收公众存款；二是具有吸收公众存款资格的法人采用非法手段吸收公众存款。

目前，因非法吸收公众存款而受到重创并被立案的P2P平台均属第一案。P2P平台的身份是信息中介，是借款人和贷款人的撮合平台。如果平台运营合规，资金不会进入平台账户，而是进入银行存管账户或借款人账户。

因此，P2P平台向贷款人筹集资金的真正行为并不是非法吸收存款，而是一种撮合贷款行为。

但是，如果平台从投资者那里收到的钱没有流向借款人，而是进行自筹资金行为，并将资金用于其他地方，例如用于关联公司的运营、房地产或股票市场的投资等，并利用利润向贷款人偿还本息，属于非法吸收公众存款的行为。如果管理不当或投资失败，无法正常兑付，就会导致泄密。

可以说，当前网贷市场上真正能够100%合规运营的平台少之又少。会有一些违规行为，特别是那些曾遭受过雷暴、已被立案调查的平台。一定有问题。但随着监管趋严，违法违规行为或平台将会逐渐减少。

第二类非法吸收存款案件是针对银行等具有吸收公众存款资格的金融机构，但吸收存款的方式、用途违法的。

例如，银行存款利率有统一规定。央行规定各档次存款的基准利率，以及银行根据基准利率浮动的上下限。不过，为了吸收更多的资金，一些银行会私下给储户提供贴息。或者擅自采用其他方式提高存款利率。

另外，如果银行将吸收的存款用于非法经营，或者以个人名义用公司资金开立存储账户，吸收存款也属于违法行为。不过，这部分不是本文的重点。

筹款骗局

定义：以非法占有为目的，采用诈骗手段非法集资，达到骗取募集资金目的的行为。具体表现是：（一）携款逃跑；（二）挥霍募集资金，导致资金无法返还的；（三）利用募集资金进行违法犯罪活动，导致资金无法返还的；（四）有其他诈骗行为，拒绝返还募集资金或者导致募集资金无法返还的行为。

近期被立案的平台中，因集资诈骗被立案的平台寥寥无几。这种情况只有投之家才有。据报道，这是卢氏家族精心设计的一个惊天骗局。目的是通过收购多个P2P平台来获取财富。性质非常恶劣，所以很快就以集资诈骗罪立案。

至于2015年12月卷入经济调查的e租宝，平台上95%的项目都是假的，高管团队被打包，从贷方吸纳的资金被挥霍。这也是典型的。的集资诈骗案。

集资诈骗的情况比较严重。该平台不仅没有接受公众存款的资格，而且筹集资金的目的就是诈骗，而且无意将钱退还给贷款人。集资诈骗的性质比非法吸收公众存款更为恶劣，而且任何集资诈骗往往都与非法吸收公众存款相结合。

立案条件

1、非法吸收公众存款，凡符合下列条件之一的，予以立案：

（一）个人非法吸收、变相吸收公众存款数额在20万元以上，单位非法吸收、变相吸收公众存款数额在100万元以上的；

（二）个人非法吸收、变相吸收公众存款30户以上，单位非法吸收、变相吸收公众存款150户以上的；

（三）个人非法或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失十万元以上的；单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失50万元以上的。

2、集资诈骗罪

（一）个人集资诈骗，金额超过10万元的；

（二）组织实施集资诈骗，数额超过五十万元的。

网贷平台或金融机构显然是实体。从数额上看，非法吸收公众存款数额在100万元以上即可立案，集资诈骗数额在50万元以上即可立案。由此也可以看出，集资诈骗性质比较恶劣，即使金额很小也可以立案。

立案后能追回多少钱？

金融分析师近期做了一项调查发现，对于被调查的问题平台，最终大家能从借贷平台拿到的本金比例为55.8%，平均期限为20.5个月。其中，被归类为集资诈骗的平台追回资金的时间较长，追回资金的比例较低。

但这并不意味着进行集资诈骗的平台追回的资金就一定比非法吸收公众存款的平台少。例如，裕迪财富案的性质为集资诈骗，追回资金的比例为80%，但通都戴案的性质为非法吸收公众存款，追回的资金比例仅为12.3%。资金已被追回。

如果集资诈骗平台没有挥霍诈骗资金，或者有足够的资产还清，贷款人最终将能够收回较大比例的本金。

金融分析师还提醒投资者，该平台被立案的罪名是非法吸收公共存管，但最终认定的罪名并不是犯罪。不少平台最初因非法吸收公众存款立案，但在调查过程中发现存在欺诈行为，最终被定性为集资诈骗。

平台立案与否有什么区别？

如果平台遇到麻烦，能够拿出清算方案或者赎回方案，就可以不立案追回出借人的钱。如果平台足够良心的话，本金可以全部追回，部分也可以追回。兴趣。

如果平台跑路或者诈骗，立案是最好的结果。如果不立案，贷款人可以通过催债或者民事起诉的方式追回债务，但这种方式的个人成本比较高，而且如果平台列出的出价都是假的，没有真正的借款人追究还款，所以贷款人收回钱的机会很小。