银保监会退保规定最新(银保监 退保)

被销售误导，想全额退保一个“指引”、两个“办法”你要掌握

7月2日，银保监会发布关于个人保险产品近期问题的通知。“点名”了20家寿险公司存在的问题。

问题涵盖从产品设计到术语，例如

提交材料不规范

产品设计存在缺陷

预定退保率异常高

条款表述不合理

约定续约不合理

健康管理服务费占保费比例超出监管要求

产品销售规则存在缺陷

值得注意的是，除了揭露产品本身的问题外，“老师还重点批评了一位同学”。

银保监会点名新华保险存在销售误导行为。

据了解，某省曝出新华保险一份长期分红年金保险保单误导销售，引发非正常退保和群体性事件风险。

经银保监会核查，新华人寿保险公司在促销活动中存在三大问题：

夸大产品优势

部分保单存在“十年翻倍”的误导性宣传；

隐瞒保险期限

，本产品的保险期限为自保单生效之日起至投保人年满80周岁为止。部分投保人误认为保险期限为10年，84%的保单今年或明年将达到10年；

隐瞒退保造成的损失

投保人如未获通知提前退保，则只能领取保单的现金价值，扣除费用后的现金价值可能低于投保人缴纳的保费。

虽然银保监会此次“选定”了新华保险的名称，但事实上，这种“误导销售”行为在不少企业中是普遍现象。

第一，夸大收入

其中，“十年收入翻倍”的宣传多见于“分红险”收入、复利计算、高收益演示等宣传，让“十年收入翻倍”成为保险最好的宣传口号理财产品。

稍微有点金融知识的朋友可能都知道

《72法则》

，用于计算复利下本金翻倍所需的时间。

72年收益率=资本翻倍所需时间

例如，如果复利年回报率为6%，那么翻倍时间为726=12，也就是说12年左右翻倍。

“十年翻倍”是指72X=10，X=7.2%，即年化收益达到7.2%，需要复利，10年让本金翻倍。

在目前的市场环境下，这根本不可能实现。

因此，只要听到“十年翻一番”的宣传，那绝对是“误导销量、夸大收益”！

其次，隐瞒保险期限

隐瞒退保损失

，这两个往往是“包裹骗局”。销售人员把“缴费期”搞得让顾客以为是“领取期”，但实际上，保单往往要么是，要么是保险到七十岁、八十岁的或者只是治理“销售误导”的具体措施之一。要彻底消除销售误导，离不开整个行业环境和销售体系的建设，不可能在短时间内完全消除。

有人的地方就有“江湖”，有保险的地方就有“误导销售”！

经常有粉丝来问包哥被销售误导后如何挽回损失。他去保险公司协商解除合同。保单只能按照现金价值退保。如果保单有效期短，现金价值就会很低。损失了大部分本金。

怎么破呢？

我买错了保险，如何申请解除保险合同并全额退还保费？

《保险法》规定，保险合同一旦生效，只有投保人有权解除合同，保险人无权解除合同。

但如果投保人取消合同，除非在“15天犹豫期”内取消保单，否则他或她可以获得全额退款。一旦超过犹豫期，若终止合同，仅退还保单的“现金价值”。

如果您想全额退保，只有两种方法：

对于第一种方法

“友好协商”式的解约或许并不现实，我们往往需要向银保监会投诉，才能对保险公司产生“震慑作用”。

当我们拨打银保监会“消费者投诉热线”时，一定要准备充分的“误导销售行为”证据，向银保监会证明是保险公司的销售人员“在购买保险时误导”您。这导致您做出错误的保险决定。

因此，消费者保存销售人员提供的优惠演示单、产品方案、通话记录、聊天记录等，将有助于银保监会认定“误导性销售行为”。

中国银行保险监督管理委员会发布

《人身保险销售误导行为认定指引》

，是目前识别误导性销售行为的“权威文件”。

银保监会对各指引明确了相应的处罚规定：

是《指引》

第五条和第六条

规定的行为之一可以被视为

“欺骗投保人、被保险人或者受益人”

是《指引》

第七条

规定的行为之一可以被视为

“隐瞒与保险合同有关的重要信息”的行为

是《指引》

第八

如果有规定的行为，则视为

“妨碍投保人履行如实披露义务或者诱导其不履行如实披露义务的行为”

是《指引》

第九条

属于规定行为之一的，应当根据案件具体情况，明确违法行为性质，并依法给予处罚。

因此，保险公司能够与投保人进行“谈判”的根本原因是害怕银保监会的处罚。因此，以“诉讼”促“谈判”，是与保险公司谈判全额退款保单的最佳方式。

对于第二种方法

银保监会虽然具有监管保险公司的职能，但并不具有“强制终止”“保险合同”的作用。也就是说，保监会即使认定保险公司存在“误导性销售行为”，也只有行政处罚权，而不能强制解除合同。

在这种情况下，如果保险公司仍然坚持不全额退还，最终也只能走法律程序，因为

只有法官才有最终权力终止合同并命令保险公司全额退还保费。

银保监会发布关于误导销售的指导意见，保护消费者合法权益，规范保险公司销售行为，为大家创造良好的市场交易环境。

推出后也收到了良好的市场效果，对保险公司的销售行为起到了约束和规范作用。处罚措施对保险公司也有较强的“震慑”作用。

然而，近两年来，一些不法团体和个人趁着银保监会打击误导销售的“高压态势”，却大肆开展“代退”业务，公然做起了“代退”业务，在网上发布广告“代理全投降”，金额极高。收费、谋取不正当利益，形成了“黑色产业链”。

2020年以来，受疫情影响，不少大额保单遭遇续保、缴费困难，这给“不法代理人投诉”提供了可乘之机。部分地区甚至出现大规模保单退保，影响保险公司业绩。正常运营。

银保监会4月下发《关于防范“代理退保”有关风险的提示》号，责成各地银保监局调查“恶意保险退保产业链”。

如果您的保单确实存在“误导销售”，一定要通过合法合规的渠道和程序表达诉求，切不可找“黑代理人”，以免“老问题不治，新问题添”。”。

“误导销售”是我国保险业的毒瘤，银保监会一直在大力整治。除了文中提到的《人身保险销售误导行为认定指引》之外，还制定了：

对行业发挥了良好的引导、规范和治理作用。如果您遇到销售误导，您也可以参考这些官方文件，通过合理合法的途径维护您的权益。

如果你对这方面还有什么不懂的，也可以来找宝哥讨论交流。

相关阅读：

银保监会已责令2020年保险投诉按此方式办理，留存备用。

保险退保的的规定是什么

今天小编就给大家介绍一下如何退保以及退保的规定有哪些。有这方面困扰的朋友可以继续往下看。

1.如何退保

退保方式主要分为网上退保和线下退保两种。一般来说，一些通过网上渠道购买的保险产品可以直接通过网上渠道退保。网上或柜台购买的保险产品需线下退保。

我们先来了解一下网上自首的流程。其实网上投降的方式有很多种。比较常用的是拨打保险公司电话退保或者登录保险公司官网退保。拨打保险公司电话取消保单，需要找到保单对应的保险公司电话号码并拨打。接通后，您将转至人工，告知需要退保的保单，并按照的指示完成退保操作；如果去保险公司官网取消保单，投保人需要在保险公司官网登录个人账户，找到自己要取消的保单，向下滚动至底部在保单页面，点击申请退保，按照提示完成退保。

我们来看看线下投降流程。线下退保是指投保人需要提前咨询退保所需材料。准备好所有材料后，前往保险公司线下柜台，按照现场工作人员的指示办理退保。

2.退保有何影响？

投降主要有以下影响：

1.会带来经济损失。一般来说，除了犹豫期退保外，会带来一些经济损失，因为保单生效后退保，退款通常会是当时保单的现金价值，而现金保单的价值一般不会超过所缴纳的保费。

2.新增保险保费增加。一般保险产品的保费随着受保人年龄的增加而增加。如果是退保前的保险产品，被保险人的年龄也会增加。如果您想购买新保险产品，保费已增加。

3、保护内容消失。退保后，保险对被保险人的责任不再存在。如果被保险人没有购买类似的保险产品或者未经过等待期，被保险人的责任就会出现。保证窗口期。

4.购买新保险时的健康告知书无法通过。随着年龄的增长，被保险人的身体健康状况发生变化，理赔情况也会发生变化。如果受保人的身体健康状况恶化或.如果您在过去两年内提出过索赔，您可能会被拒绝承保新的保险产品。

3.退保有哪些规定？

事实上，每家保险公司对于退保都有不同的规定。我们在购买保险产品时，可以查询退保情况。我们在退保时也可以向相关保险公司咨询退保规定。不过一般来说，只要保险产品没有理赔，一般都可以退保，只是退款金额会有所不同。但有些保险公司可能会规定，长期保险产品缴费不满2年则不能退保。这也需要投保人在购买保险产品时提前咨询。

不管怎样，犹豫期退保的规定必须按照银保监会的规定执行。至于犹豫期后保单生效时退保的规定，需要看保险公司的规定。

2021年银保监1号令：保险公司偿付能力新规3月1日起施行我们的保单越来越安全了

根据1月25日中国银保监会网站发布的2021年第1号令，《保险公司偿付能力管理规定》将于今年3月1日起施行。

根据《管理规定》，保险公司的偿付能力必须同时满足以下三项监管要求：

核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；综合风险评级为B级及以上。

不满足上述条件的公司为偿付能力不合格公司。

如果保险公司偿付能力不达标怎么办？

银保监会对安信财险采取三项监管措施：

作为国内第三家获准开业的互联网保险公司，安信财险头上顶着“创新”二字，但业绩却并不让人放心。近年来，安信财险频频被监管机构点名。

就在一个月前，因首月保费0元、首月0.1元、限时优惠等虚假广告，欺骗投保人等。

四家公司分别为安信财产保险、轻松宝保险经纪有限公司、天津金投保险经纪有限公司、宝多多保险经纪有限公司。保险机构由中国银行保险监督管理委员会点名并通报。这一次，他们更加狠了，直接下达了监督函。

《管理规定》明确，对于偿付能力不达标的公司，监管部门应根据其风险原因和风险水平，有针对性地采取监管措施。可以说，以后我们买的保险会越来越安全。

保险公司的偿付能力越高越好吗？

一些消费者在购买保险时，不仅关注产品本身的保障条款，还特别关注保险公司的一些硬性指标，比如偿付能力等，这是可以理解的。

可以说，一家保险公司是否靠谱，偿付能力确实是一个关键指标！然而，简单地说一家公司的偿付能力充足率为400%是不正确的，这意味着该公司有足够的资金支付该保险公司所有客户四次的保单。

例如，我们举一个简单的例子。为防止保险公司陷入经营困难，地方保监部门将要求保险公司持有150万元资本。

但事实上，保险公司持有的资本为600万元，远远超过保险监管部门要求的150万元。600万元150万元=400%，这就是保险公司的偿付能力充足率。是400%。

新成立的公司尚未开展任何业务。这个时候公司股东的资金就闲置了，偿付能力充足率自然就高了！随着公司业务的不断发展，积累的风险越来越高，公司偿付能力充足率也将下降。偿付能力充足率是一个动态变化的指标，需要随时跟踪。

偿付能力充足率实际上是一个“偿付能力安全区”的概念。即使充足率低于100%，也不意味着保险公司“还款余额不足”。因此，单纯依靠当前偿付能力充足率不足以判断公司长期经营稳定性。

保险公司偿付能力低会破产吗？

有些保险公司的综合偿付能力充足率只比100%高一点，大家都觉得很危险，离破产不远了。事实上，情况并非如此。只要按照监管要求达到100%及以上的偿付能力充足率，保险公司的偿付能力就不成问题。

偿债能力排名相对较低。这可能是因为一些企业为了抢占市场、获取更多用户，推出了高性价比的产品。这可能会影响偿付能力，但这并不意味着保险公司不可靠。

比如最近流行的网红重疾产品，很多人因为性价比高而购买。保险公司不会因为购买的人增多而破产。

因为当综合偿付能力充足率在100%左右时，已经被银保监会重点关注，比如强制保险公司停止继续开发新业务，或者要求股东注资、增资，限制股东分红等，保证保险公司的安全。

此外，《中华人民共和国保险法》第89条规定：

“依法撤销”的意思是，不等于你想撤销就撤销。保险公司不会轻易破产的主要原因如下：

不幸的是，保险公司破产了，我的保单怎么办？